Wenn man das Sparverhalten der Deutschen betrachtet dann f\u00e4llt auf das wir circa 94 Millionen (mehr als Bundesb\u00fcrger) Lebensversicherungen haben, etwa 25 Millionen Bausparer und ungef\u00e4hr 15 Millionen Riestervertr\u00e4ge. So weit so gut.<\/p>\n
All diesen Anlagen haben allerdings folgendes gemeinsam:<\/span><\/p>\n 1. Es wird eine Rendite garantiert, niemand kann allerdings die Inflation garantieren. Ergo: die „reale“ Rendite (also Zins minus Inflation) ist seit Jahrzehnten negativ und wird sich aufgrund weiter ausufernder Staatsschulden erh\u00f6hen (selbst eine zuk\u00fcnftige Hyperinflation kann nicht ausgeschlossen werden).<\/p>\n 2. Diese Anlagen versprechen lediglich Sicherheit, bieten aber tats\u00e4chlich Pseudosicherheit, denn sowohl das Papiergeld „Euro“, wie auch Staaten als auch Versicherungsgesellschaften k\u00f6nnen pleite gehen.<\/p>\n 3. Diese Anlageformen sind total unflexibel, was insbesondere in Zeiten wie heute wo es generell keine Angestelltenbindung auf Lebenszeit gibt ein nicht zu untersch\u00e4tzendes Risiko bedeutet.<\/p>\n 4. Die Nachfahren\/Kinder (abgesehen vom Bausparer) haben generell nichts von dieser Vorsorge, da beim Tod des Sparers das Geld an die Gesellschaften \u00fcbergeht.<\/p>\n 5. Diese Art der Vorsorge hat allein in den letzten nicht mal 100 Jahren – in Deutschland – 3 x Totalverlust bedeutet (wie sehen mal davon ab das es damals gleiche Sparformen gab welche lediglich einen mittlerweile anderen Decknamen haben, „Riester bspw. gab es ja noch nicht, doch das was hinter de Sparform steckte war prinzipiell 1 zu 1 das selbe, nur halt in einem anderen Gewand).<\/p>\n 6. Diese Art der Anlagen haben keine oder nur sehr geringe Steuervorteile.<\/p>\n 7. Diese Art der Anlagen sind teuer, so werden durchschnittlich nur etwa 7o bis 80 Prozent der Sparsumme verzinst „Sparanteil“.<\/p>\n 8. Diese Art der Anlagen sind nicht anonym, d.h. der Staat wei\u00df genau was er bei seinem B\u00fcrger holen kann (Stichwort: Arbeitslosigkeit, Insolvenz, Scheidung, Staatsbankrott).<\/p>\n 9. Negativverzinsung ist Gang un Gebe, d.h. die Sparer bauen mit dieser Anlageform generell ihr eingezahltes Geld nicht auf, sondern ab.<\/p>\n 10. Staaten und Banken\/Versicherungen haben hohes Interesse an dieser Sparform da sie hier besonders profitieren. Um nur einige Beispiele zu nennen: – Institute m\u00fcssen ins „sichere“ Staatsanleihen investieren wodurch die Zinsen der Staaten gedr\u00fcckt werden (Angebot und Nachfrage). \u00a0Die Ersparnisse des B\u00fcrgers sind einsehbar und kontrollierbar. Und last but not least, diese Art der Anlage ist sehr intransparent, wodurch sich die Institute einfach wie in einem Selbstbedienungsladen bereichern k\u00f6nnen.<\/p>\n Ist dies eine gute Vorsorge?<\/p>\n Selbstverst\u00e4ndlich nicht, eine Anlage welche weder sicher ist, sogar Totalverlust bedeuten kann und zudem unflexibel ist kann nicht gut sein (au\u00dfer nat\u00fcrlich f\u00fcr Staat und Banken\/Versicherungen \ud83d\ude09 )! Ganz zu schweigen von den anderen oben angesprochenen Schw\u00e4chen!<\/p>\n Nun vergleichen wir einen Goldsparplan. Genaue Zahlen speziell zu Goldsparpl\u00e4nen gibt es nicht, doch nach aktuellen Zahlen sind nicht mal 0,6% der Bundesb\u00fcrger in Gold investiert. Noch in der 70ern Jahren galt es als quasi als Gesetz wenigstens 1\/5 der Ersparnisse in Gold abzusichern<\/a>, doch dieses haben Banken, Versicherungen und Staat den Menschen durch geschickte Medienmache ausgetrieben. Die meisten Menschen von den 0,6% d\u00fcrften im \u00dcbrigen nur einige Kr\u00fcgerrand Gold daheim haben – quasi als Notgeldersatz – anstatt sich ernsthaft und langfristig in Gold via eines Goldsparplanes eine stabile und nachhaltige Altersvorsorge aufzubauen.<\/p>\n Nun kommen wir aber zum Goldsparplan vs. der g\u00e4ngigen Altersvorsorge (siehe oben):<\/span><\/p>\n 1. Ein Goldsparplan ben\u00f6tigt keine Garantiezinsen, da dieser weder Inflation, noch Deflation kennt.<\/p>\n 2. Ein Goldsparplan welcher als „Sonderverm\u00f6gen“ gef\u00fchrt wird, kann weder pleite\/wertlos werden durch Insolvenz, noch bei einem Euroaus (W\u00e4hrungsschnitt), noch bei einem Staatsbankrott.<\/p>\n 3. Ein Goldsparplan ist vollkommen flexibel und erlaubt das jederzeitige pausieren der Einzahlungen, anpassen der Sparrate oder das Auszahlen von Geld in Euro (bitte achten Sie dabei darauf in kleine Barren zu investieren, weil Sie sich hier u.a. jederzeit auch kleine Geldbetr\u00e4ge auszahlen lassen k\u00f6nnen).<\/p>\n 4. Die Nachfahren Kinder haben auch noch etwas von dem Aufbau dieser Altersvorsorge und k\u00f6nnen bspw. sogar bei Bedarf weitersparen (Geld\/Gold bleibt beim Tod bei\/in der Familie – und wird nicht an die Gesellschaft \u00fcbertragen -, im \u00dcbrigen fallen bei dieser Sparform auch keine Erbschaftssteuer an).<\/p>\n 5. Seit \u00fcber 5.000 Jahren ist Gold nie wertlos geworden (ein Goldsparplan kann ebenso nie wertlos werden „Sonderverm\u00f6gen“).<\/p>\n 6. Das Gold in einem Goldsparplan ist nach einem Jahr Lagerhaltung steuerbefreit (Abgeltungssteuer, Soli, Kirchensteuer) und sogar bereits beim Kauf f\u00e4llt keine Steuer (Mehrwertsteuer) an.<\/p>\n 7. Ein Goldsparplan ist in der Regel bedeutend g\u00fcnstiger als die g\u00e4ngige Altersvorsorge. Einige Goldsparplan-Anbieter \u00fcbernehmen sogar die Lagerung des Goldes f\u00fcr sehr moderate Preise oder gar kostenfrei (bspw. die Firma Karatbars International GmbH<\/a>).<\/p>\n 8. Der Sparer eines Goldsparplanes bleibt anonym und somit unangreifbar (wer offiziell nichts hat, kann auch nicht belangt werden)<\/p>\n 9. Ein Goldsparplan kennt keine Negativzinsen, denn er baut nicht auf Papiergeld der Notenbanken auf – welches nachgedruckt und somit entwertet wird – sondern auf den begrenzten Rohstoff und Edelmetall Gold.<\/p>\n 10. Staaten und Banken haben kein Interesse daran dass der B\u00fcrger in diese Sparform spart, denn es entgehen dem Staat so u.a. Steuern. Zudem wird der B\u00fcrger – durch die Anonymit\u00e4t – unangreifbar und nahezu unkontrollierbar (im Bezug auf das Verm\u00f6gen). Auch lohnt sich das Gesch\u00e4ft f\u00fcr die Banken kaum (sehr geringe Handelsspanne). Zudem ist Gold nat\u00fcrlich begrenzt, wodurch es gesch\u00e4ftliche Wachstumsgrenzen beim Gold geben w\u00fcrde (Bausparer, LV, Riester und Co k\u00f6nnen hingegen unendlich aus dem Nichts geschaffen werden). Um nur einige Gr\u00fcnde zu nennen.<\/p>\n Fazit: Ein Goldsparplan<\/a> ist die eindeutig bessere – Sicherheit, Lukrativit\u00e4t, Liquidit\u00e4t<\/strong> – Altersvorsorge! Doch die Vorteile d\u00fcrften wohl kaum einem Menschen bewusst sein. Ebenso wie der Nachteile der klassischen Altersvorsorge – von Riester, Bausparer, LV und Co – welches immer wieder sp\u00e4testens in der Rente oder aber auch schon beim n\u00e4chsten Staatsbankrott f\u00fcr die meisten Menschen eine b\u00f6se \u00dcberraschung bedeuten wird, denn nat\u00fcrlich hat der Finanzberater oder Bankberater – welcher ja eigentlich kein Berater sondern ein Verk\u00e4ufer ist (und im \u00dcbrigen im Interesse der Bank handelt) – diese Punkte nicht erw\u00e4hnt. Und bei vorzeitiger K\u00fcndigung erh\u00e4lt der jahrelang treu einzahlende Kunde dann oft als Dankesch\u00f6n sogar gar kein Geld zur\u00fcck (Stichwort: Kosten und Stornohaftung). Ein hoch auf die Volksvorsorge!<\/p>\n \u00dcbrigens, wurden hier weitere Punkte und Nachteile von bspw. Riester noch gar nicht ber\u00fccksichtigt. Da sich aktuell viele an Riester – in der Hoffnung auf einen sch\u00f6nen Lebensabend – \u00a0klammern hier einige wenige Volksm\u00e4rchen zu der Riestervorsorge<\/a>. Und selbst dort finden Sie noch nicht die komplette Wahrheit zu dieser in meinen Augen reinen Geldvernichtungsanlage. So steht dort bspw. nicht das sich gerade diese Form der Altersvorsorge f\u00fcr Gering- und Durchschnittsverdiener eben nicht lohnt (ganz im Gegensatz zu dem was offiziell behauptet wird), da die sp\u00e4tere Aussch\u00fcttung der Leistung nicht oben auf die Grundsicherung (also wenn die Rente nicht zum Leben ausreicht) drauf bezahlt sondern mit dieser verrechnet wird, d.h. viele werden in einen Riestervertrag komplett umsonst bzw. nur f\u00fcr den Staat sparen.<\/p>\n Doch weitere Nachteile von Riester, Lebensversicherung, Bausparer und Co m\u00f6chte ich hier nicht besprechen (Sie finden einige weitere bei Bedarf unter der Rubrik „Das Problem und die L\u00f6sung<\/a>“ und auf nat\u00fcrlich dem Blog in den entsprechenden Artikeln oder\/und nat\u00fcrlich auch weitere Vorteile zu der Altersvorsorge „Goldsparplan“).<\/p>\n Schlusswort: Sparen ist (Ihre pers\u00f6nliche) Chefsache! \u00dcberlegen Sie f\u00fcr sich ob Sie blind Banken und Politik glauben schenken und der Masse der Lemminge in Deutschland einfach hinterherlaufen m\u00f6chten – bereits die Geschichte zeigt uns das dies nie eine gute Idee war – oder ob Sie sich nicht lieber etwas Zeit nehmen und sich ernsthaft mit diesem Thema besch\u00e4ftigen und daraus f\u00fcr sich weise Handlungsentscheidungen ableiten, welche f\u00fcr Sie sprichw\u00f6rtlich eine goldige gl\u00e4nzende Zukunft bedeuten k\u00f6nnen und die Ihrer Kinder. Traurig aber wahr ist, dass der Gro\u00dfteil der Deutschen l\u00e4nger beim Kauf eines Autos nachdenkt als \u00fcber die Altersvorsorge, immer noch wird hier generell der Verstand beim Bankberater ausgeschaltet.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Wenn man das Sparverhalten der Deutschen betrachtet dann f\u00e4llt auf das wir circa 94 Millionen (mehr als Bundesb\u00fcrger) Lebensversicherungen haben, etwa 25 Millionen Bausparer und ungef\u00e4hr 15 Millionen Riestervertr\u00e4ge. So weit so gut. All diesen Anlagen haben allerdings folgendes gemeinsam: … Weiterlesen