Goldsparplan Vergleich

Wie einfach sich Anleger immer wieder blenden lassen zeigt aktuell besonders beeindruckend das Beispiel „Prokon„. Typische Fehler der Anleger und wie man trotzdem eine überdurchschnittliche gute Rendite und das tatsächlich ohne Tototalverlustrisiko erwirtschaften kann.

Es ist immer das gleiche Spiel auf dass die Anleger hereinfallen. Ganz egal ob „Lehman-Brother-Zertifikate“, Immobilienfonds, Schiffsfonds oder gar geschlossene Flugzeugfonds. Mit seriös aussehenden Broschüren in Hochglanz, übertriebenen Renditechancen und zudem oft angeblich zertifizierten Stempeln von Tüv, Bafin und Co wird sich das Vertrauen der Anleger erschlichen. Mit teils dramatischen Folgen. Aktuelles Beispiel die Prokon-Anleihe. So viel vorab, nach all meinen Erfahrung ist das Unternehmen schon jetzt so gut wie Pleite und Anleger müssen mit einem Totalverlust rechnen, denn der Imageschaden – besonders in diesem hochsensiblen Bereich – ist gewaltig. Kein Anleger wird hier zukünftig noch mit ruhigem Gewissen sein Geld parken und somit ist das Schicksal von „Prokon“ besiegelt. Doch vielleicht passiert ja noch ein Wunder, ich würde es allen Anlegern gönnen. denn nicht wenige habe ihre gesamten Ersparnisse auf eine Karte gesetzt.

Doch warum fallen eigentlich Anleger immer wieder auf Anlageempfehlungen des so genannten „grauen Marktes“ so leicht herein?:

Nun, als aller erstes ist es sicherlich der Wunsch nach mehr Rendite. Insbesondere jetzt in Zeiten der Niedrigzinsen, wo immer mehr Anlegern bewusst wird dass die Zinsen auf dem Sparbuch, Lebensversicherungen, Riester, Bausparer und Co – stärker als jemals zuvor –  Vermögensvernichtung statt Vermögensaufbau bedeuten (siehe untere Grafik).

In erster Linie ist also generell „Gier“ das Problem. Der 2. Grund sind meiner Meinung nach die Hochglanzbroschüren, in denen man dann nicht nur nette Grafiken und Bilder vorfindet welche den potentiellen Anleger emotional berühren sollen, sondern auch oft mehr oder weniger erschlichene Zertifikate, welche Sicherheit vermitteln. Dazu nur ein Beispiel, in den Hochglanzbroschüren von „Prokon“ schmückte sich das Unternehmen u.a. mit einer Zertifizierung der Bafin. Was der Laie dabei natürlich nicht weiß – hier wird wieder die Unwissenheit des „normalen“ Anlegers genutzt -, die „Bafin“ gibt im „grauen Markt“ nur ein Stempel dafür dass die Unterlagen vollständig sind, nicht aber bezüglich der Qualität der Anlage. Dieses kleine aber wichtige Detail wird den potentiellen Anlegern natürlich bewusst verschwiegen. Somit dient die Bafin letztendlich vor allem schwarzen Schafen, statt dem Kunden, den sie eigentlich schützen sollte.

Zudem wird oft geworben mit „Steuerersparnissen“, was bspw. im großen Umfang bei den Schiffsfonds“ gemacht wurde. Wo bekanntermaßen auch viele Anleger ihre gesamten Ersparnisse verloren haben. Und wie schnell hier Verbraucher anscheinend ihren Verstand nahezu ausschalten, konnte man die letzten Monate bspw. eindrucksvoll beobachten als bei Silbermünzen die Mehrwertsteuer angehoben wurde – von 7 auf 19%. Plötzlich wollten alle Silbermünzen haben, dumm nur das bereits im Dezember nahezu überall die Münzen vergriffen waren. Man sagt dazu auch oft unter Verkäufern, der Kunde kauft den Rabatt und nicht mehr das Produkt als solches. Das Belohnungszentrum – bei Laien – wird aktiviert, man hat ein (angebliches) Schnäppchen gemacht, man fühlt sich gut.

Aber was nun tun als Alternative, doch das Geld lieber im Sparbuch, unterm Sofa, Riester, Bausparer, LV und Co belassen und sich damit zufrieden geben, dass die Inflation das eigene hart erarbeitete Vermögen nach und nach auffrisst? Nein, es gibt tatsächlich eine Anlage welche niemals wertlos werden kann und zugleich (noch) steuerbefreit ist und gute Renditen erwirtschaftet. Im Durchschnitt lag die Wertsteigerung pro Jahr bei beeindruckenden 9,5 Prozent und dies seit dem Jahre 1970 bis 2010. Doch trotz all dieser Tatsachen, für Gold wird es wohl generell niemals Hochglanzbroschüren geben, denn 1. ist die Marge zu gering um diese finanzieren zu können und 2. lässt sich damit einfach nur recht wenig Geld verdienen. Liegt die Marge bspw. bei Fonds, Riester und Co generell zwischen 20 bis 40%, ist es bei Gold als Anlage generell eine Marge im Promillebereich. Obwohl es auch hier natürlich Ausnahmen gibt, denn Banken schlagen bspw. mal gerne einfach 10 bis 20% oben drauf. Ein Geschäft was sich also vor allem für den Kunden lohnt und eben nicht für die vermittelten Gesellschaften. Somit liegt hier keine Interesse vor, es dem Anleger schmackhaft zu machen.

Wer also hofft hier mal von seinem Bankberater – welche eigentlich lediglich Verkäufer im Interesse des Instituts sind – angesprochen zu werden, wird wohl bitter enttäuscht. Und selbst auf Nachfrage wird man wohl versuchen das Gespräch in Minenaktien oder andere Zertifikat zu lenken, denn diese bringen den vermittelnden Gesellschaften wesentlich mehr Geld. Doch, nicht alles ist dabei Gold was mit Gold zu tun hat. Nur physisches Gold gelagert in anerkannten unabhängigen Hochsicherheitstresorlagern, auch bekannt als Tresorgold, ist eine wirklich sichere Anlage. Alles andere tarnt sich lediglich unter dem Deckmantel des Goldes und kann ähnlich wie Lehman-Zertifikate, Prokon und Co sich früher oder später als eine Art Mogelpackung erweisen. Seriöse und gleichzeitig preiswerte Anbieter zum Bereich physische Edelmetalle finden Sie hier.

Es bleibt dabei, jeder Anleger – ob er nun will oder nicht – sollte seine Hausaufgaben machen und seine Geldanlage zur eigenen Chefsache machen. Eine gesunde Streuung in physisches Gold – bis zu 30 Prozent -, kombiniert mit der Wahl von „Bluechips“ (Aktien) und  eventuell noch eine eigengenutzte Immobilie sind in der Regel eine „langfristig“ gute Wahl. Niemals sollte man allerdings alles auf eine Karte setzen und insbesondere bei Aktien aber auch bei dem oft zitierten Betongold, sollte man sich vorerst tiefgründig mit dieser komplexen Materie auseinandersetzen, denn besonders hier kann man viel falsch machen. Und ich betone es nochmal, bei der eigenen Vorsorge sollten sie niemanden vertrauen bzw. ihre Verantwortung abgeben. Die Geschichte zeigt es eindeutig, das bei diesem sensiblen Thema weder de Staat, noch Banken eine gute Wahl sind. Der „normale“ Mensch bleibt nun mal Affe und somit gierig. Auch wenn wir dies oftmals nicht wahr haben möchten.

Das neue Jahr 2014 dürfte der ideale Zeitpunkt sein um verstärkt Gold zu kaufen. Warum dies so ist und warum andere Anlagen bereits die Hochphase erreicht haben und dem nicht genug, zunehmend unsicher werden, darum wird es im folgenden Beitrag gehen.

Das Jahr 2013 war ohne Frage das Jahr der Aktien und Immobilien. Gold hingegen ist um bis zu 28 Prozent im Preis gesunken. Oder wie es ein „cleverer“ Kaufmann betrachten würde, Gold ist knapp 1/3 günstiger als ein Jahr zuvor. Es gab allerdings im Jahr 2013 auffällige Geschäfte mit dem Goldpreis und auch wenn bisher nichts bewiesen werden kann, liegt der Verdacht nahe, das gewisse Interessengruppen den Goldpreis geschickt manipuliert haben. Doch sollte dies dem klugen Anleger freuen, kann er doch jetzt sehr günstig Gold erwerben und so vom zukünftigen erneuten Goldpreisanstieg überproportional profitieren. Und unabhängig vom aktuell sehr attraktiven Schnäppchenpreis gibt es 7 weitere Gute Gründe, Gold zu kaufen.

Auch nähern sich die Zeichen, dass der nächste Aktiencrash näher rückt. Mit Gold kann man sich also so vor dem wohlmöglich nächsten Kurseinbruch ideal schützen und gleichzeitig würde man überdurchschnittlich profitieren, da sich der Goldpreis in der Regel antizyklisch zu den Aktien entwickelt.

Doch nicht nur „Aktien“ werden immer uninteressanter, auch „Bargeld“ auf Bankkonten und Co wird immer unattraktiver. Unabhängig dessen das dort die Inflation längst die Zinsen auffrisst, ist das angelegte Vermögen  einer stetig steigenden Gefahr ausgesetzt. So entpuppt sich die versprochene Sicherheit bis 100.000 Euro spätestens seit Zypern als klare Lüge. Dem nicht genug, droht eine neue Bankenkrise und auch in Zukunft wird der Steuerzahler dafür zur Kasse gebeten werden, wahrscheinlich als erstes die Bankkunden selber.

Und was ist mit den „Immobilien“? Auch hier dürfte die Phase der Übertreibung mehr oder weniger erreicht sein. Zudem ist und bleibt eine Immobilie eine sehr komplexe Anlage, welche generell nicht für den Privatanleger geeignet ist. Immobilien sind oft das falsche Gold.

Zusammenfassung: „Immobilien“ und „Aktien“ scheinen den Zenit des Preises erreicht zu haben. „Geldanlagen“ – wie Sparkonten, Bausparvertrag, Riestervorsorge, Anleihen – lohnen sich nicht, da die Verzinsung längst weit unterhalb der Inflation liegt, d.h. Vermögensvernichtung statt Vermögensaufbau. Zudem sind diese Anlagen zunehmends eine unsichere Anlage, da die westlichen Industriestaaten hoch verschuldet sind und somit zukünftig bei einem erneuten Crash voraussichtlich besonders Anleger in diesem Bereich verstärkt zur Bürge heran ziehen werden. Zur Not, durch eine einfache „Währungsreform“, welche alle Kapitalanleger betrifft.

Fazit: Gold bietet aufgrund seines Sachwertcharakters, Anonymität, Liquidität und Flexibilität auch hier den höchsten Schutz und dürfte zudem von einer bevorstehenden Krisensituation überdurchschnittlich profitieren. Und ist zweifelsfrei aktuell dramatisch preiswert. Zwar kann es gut sein, dass der Goldpreis eventuell noch etwas zurück gehen wird, doch genauso schnell kann er wieder steigen. Fakt ist, früher oder später wird er sich wieder nach oben bewegen und nach und nach neue Rekorde erreichen. Schon allein deshalb, weil Gold in Geld gemessen wird. Und Geld verliert bekanntermaßen im Gegensatz zu Gold ständig an Wert. Somit fällt die Entscheidung aktuell sehr leicht, verstärkt in Gold umzuschichten um sich abzusichern und darüber hinaus schon bald überdurchschnittlich zu profitieren.

Die Deutschen verschenken jedes Jahr etliche Milliarden Euro und viele der Gering- und Normalverdiener werden direkt in der Altersarmut landen, weil sie einfach zu spät vorsorgen und wegschauen oder/und bei der Vermögensvorsorge schlechte Produkte nutzen, von denen generell nur einer profitiert, nämlich die Bank oder und der jeweilige Vermittler. Wertvolle Tipps zur richtigen Vermögensvorsorge.

Die Deutschen gucken bei der Vermögens- und Altersvorsorge anscheinend lieber weg „Schöndenken und Wegschauen sind die größten Fehler“, sagt Constanze Hintze von der Vermögensberatung Svea Kuschel. „Man ist jung, will das Leben genießen, da mag man nicht an Vorsorge für das Alter und an schlechtere Zeiten denken. Später steht die Familie im Mittelpunkt: In Phasen, in denen Geld fließt, wird Geldanlage oft verdrängt – und irgendwann ist es zu spät.“ Quelle: http://www.manager-magazin.de/finanzen/artikel/zehn-tipps-fuer-die-geldanlage-a-936192.html

Ein großer Fehler ist vor allem sich vom Zins eine Wertsteigerung „vorgaukeln“ zu lassen, welche abzüglich von Inflation und Besteuerung generell nicht vorhanden ist. Die Wahrheit ist, weit über 90% der Deutschen betreiben Vermögensvernichtung statt Vermögensaufbau und den wenigsten ist dies überhaupt bewusst, da sie sich mit der Inflation einfach nicht beschäftigen.

Doch selbst wenn, wird häufig ein weiterer typischer Fehler gemacht, nämlich die „offizielle“ Inflation als Richtwert zu sehen, diese ist, man kann es nicht anders sagen, schön gerechnet und hat mit der „wahren“ Inflation absolut nichts zu tun.

Den größten Fehler den man damit verbunden machen kann, ist sein Geld in den Sparstrumpf zu stecken, denn hier verfällt das Geld durch die Inflation besonders schnell, d.h. man kann sich für den Betrag x immer und immer weniger kaufen. Auch „Riestern“ ist leider – entgegen der Behauptung der Politik und Empfehlungen der Banken – keine Lösung, da man im Durchschnitt – trotz Zulagen – mindestens 90 Jahre alt werden müsste, nur um seine eingezahlten Gelder wieder raus zu bekommen, dann kann man seine Ersparnisse doch auch gleich im Sparstrumpf lassen, so bleibt man sogar noch zusätzlich flexibel. Zudem, auch das wird den Riestersparern fast nie gesagt, wird ein Riestervertrag nicht auf den Rente später oben drauf bezahlt, sondern mit dieser verrechnet, d.h. wer nicht über die Grunderwerbsrente kommt – was auf fast alle Gering- und Normalverdiener zutrifft -, erhält später gar nichts von seiner eingezahlten Riestervorsorge ausgezahlt, der Staat wird es danken.

Ein mindestens genauso großer Fehler ist auf Gold bei der Vermögensvorsorge zu verzichten, denn „nur „Gold hat bekanntlich immer einen Wert. Jede andere Anlage, egal ob Riester, Währung, Bausparvertrag, Sparkonto, Lebensversicherung oder eine Aktie können „komplett“ entwertet werden und sind auch in der Deutschen Geschichte, in nicht einmal 100 Jahren 2x komplett entwertet worden. Bis zu 30% Gold im Vermögensportfolio sind daher grundsätzlich nie verkehrt. Wer dies gemacht hat konnte so ganz nebenbei sogar durchschnittlich 9,5% Wertsteigerung pro Jahr erzielen (Goldpreisentwicklung 1970 bis 2010).

Erfreulicherweise ist Gold nicht mehr nur für sehr wohlhabende Menschen zugänglich, sondern mittlerweile ist es sogar selbst für den Kleinstsparer möglich regelmäßig einen Teil seiner erarbeiteten Werte in Gold abzusichern, ein Goldsparplan ist dazu eine bequeme Alternative und erlaubt es darüber hinaus zusätzlich am „Cost-Average-Effect“ zu partizipieren.